Êtes-vous à risque d’inondation?
En assurance, l'inondation est la résultante du débordement d'une étendue d'eau naturelle et qui atteint votre propriété.
Une inondation peut être causée par la crue des eaux, les pluies diluviennes, la fonte des neiges, les embâcles, etc.
Pour connaître le risque d’inondation dans votre lieu de résidence et la réglementation en vigueur, informez-vous auprès de votre municipalité et de votre MRC. Le ministère de la Sécurité publique rend également disponible aux citoyens son application Géo-Inondations.
Informez-vous auprès de votre assureur pour savoir s'il peut vous offrir:
- une protection supplémentaire (avenant). L'avenant est offert par certains assureurs contre le débordement d’un cours d’eau, sous certaines conditions;
- une évaluation du risque en fonction de votre situation.
Quoi faire en cas d’inondation?
En cas de sinistre, communiquez rapidement avec votre assureur pour l’informer de la situation et demander conseil. Prenez aussi les mesures nécessaires pour protéger vos biens et éviter ainsi toute aggravation des dommages ou tout risque de contamination.
Pour en savoir plus, consultez les outils suivants :
- Inondations : à qui faire votre réclamation? (Infoassurance.ca)
- 9 questions sur l’assurance inondation
- Votre habitation en zone inondable
Un programme d’aide financière est également disponible pour les citoyens sinistrés. Ceux-ci peuvent faire une demande auprès du ministère de la Sécurité publique.
Quelques statistiques
Au Canada :
- 19 % de la population (1,7 million de propriétés*) vit dans une zone inondable;
- Les sinistres assurés liés aux inondations ont atteint en moyenne 405 millions $ par année entre 1983 et 2008, et 1,8 milliard $ entre 2009 et 2017;
- En 40 ans, les coûts liés aux inondations ont quadruplé et représentent 75 % de toutes les dépenses des Accords d’aide financière en cas de catastrophes.
Au Québec :
- 20 % de la population (340 000 propriétés*) est exposée aux inondations;
Pluies diluviennes et inondations des printemps 2017 et 2019 au Québec :
- 314 municipalités touchées (293 municipalités en 2017) dans 16 régions administratives (15 régions en 2017);
- plus de 7 600 réclamations au Programme public d'aide financière du gouvernement (6 000 réclamations en 2017);
- ont coûté près de 390 millions $ au Gouvernement du Québec en pertes non assurées (300 millions $ en 2017);
- plus de 10 200 réclamations auprès des assureurs de dommages (10 000 en 2017);
- les assureurs de dommages ont déboursé 186 millions $ en pertes assurées (136 millions $ en 2017).
*Ne tient pas compte des immeubles en copropriété et de logements.
Rendre le Québec plus résilient face à l’inondation
Les inondations représentent souvent des pertes non assurées et non budgétées et, par conséquent, elles constituent un lourd fardeau financier pour le gouvernement, les villes et les citoyens. Le Québec, comme les autres provinces, dépend également des Accords d’aide financière en cas de catastrophes (AAFCC) du fédéral pour indemniser les sinistrés et financer le rétablissement.
Depuis plusieurs années, on constate que les inondations surviennent désormais en toute saison, que les infrastructures ne suffisent plus et que les aménagements du territoire sont vulnérables. Dans les années à venir, le risque d’inondation sera augmenté avec l’impact des changements climatiques.
Des actions à entreprendre dès maintenant
Plus que jamais, il est important de développer une stratégie d’adaptation au risque d’inondation visant un rétablissement durable des collectivités :
- Investir dans les infrastructures et les efforts d’atténuation des risques;
- Mettre en place des mesures vertes et naturelles (voir l’étude du BAC);
- Sensibiliser le public au risque d’inondation et donner les moyens aux citoyens de se protéger;
- Ne pas construire ou reconstruire en zones inondables;
- Mettre à jour la cartographie;
- Relocaliser les résidences à risque.
Trouver des solutions pour les propriétés à haut risque
Bien que l’assurance privée ait commencé à être offerte, elle ne peut tout couvrir, car il y aura toujours des risques que les assureurs ne pourront assumer seuls. C’est le cas des propriétés situées dans les zones à haut risque. Des solutions, telles qu’un programme spécifique et des incitatifs, doivent être mises en place pour réduire à plus long terme le nombre de résidences établies dans ces zones.
L’inondation : un enjeu au cœur des travaux du BAC
Au Québec, le BAC œuvre activement à mieux faire connaître le risque d’inondation et les mesures de prévention :
- Mène des campagnes de sensibilisation des consommateurs sur les dégâts d’eau et le risque d’inondation;
- Milite avec divers intervenants auprès du gouvernement pour une gestion du territoire plus responsable;
- Collabore étroitement avec le ministère de la Sécurité publique afin d’améliorer le processus d’indemnisation des sinistrés;
- Organise des événements et des rencontres avec les intervenants clés.
Lors de catastrophes, telles que les inondations survenues aux printemps 2017 et 2019, le BAC intervient auprès du gouvernement, des autorités municipales et des sinistrés pour assurer une coordination avec les assureurs dans les efforts de rétablissement et le règlement des sinistres.
En mars 2023, le gouvernement fédéral a annoncé un investissement de 31,7 millions $ sur trois ans pour la création d’un programme d’assurance à coût modique contre les inondations. Le BAC salue cette initiative.
Pour améliorer les connaissances sur le sujet, le BAC publie également des études sur le risque d’inondation et de l’information spécialisée.